cdestem.com

Una hipoteca compensada és un acord hipotecari flexible més utilitzat al Regne Unit. Aquest acord compensa el saldo pendent d’una hipoteca amb el saldo d’un compte bancari vinculat que no comporta interessos. En fer-ho, el càrrec d'interessos resultant de la hipoteca es redueix pel saldo del compte enllaçat. La raó per la qual el compte enllaçat no comporta interessos és que els fons s’utilitzen per reduir la despesa d’interessos associada a la hipoteca. Per exemple, un propietari té un saldo hipotecari restant de 250.000 dòlars i un saldo en efectiu en un compte d’estalvis de 40.000 dòlars. Els interessos de la hipoteca es calcularan sobre la base d’un saldo net de la hipoteca de 210.000 dòlars.

L’efecte net d’una hipoteca compensada és permetre al propietari d’un habitatge pagar una hipoteca en un període de temps inferior al que seria el cas d’una hipoteca fixa, ja que cada pagament mensual conté una proporció més gran de amortització del capital que el pagament d’interessos. A més, és probable que el propietari de la casa realitzi una reducció de la despesa d’interessos més gran que la quantitat d’ingressos per interessos que es perdi al compte bancari que no comporta interessos, ja que els tipus hipotecaris solen ser molt superiors als tipus d’interès que ofereixen els bancs. en comptes d'estalvi.

Un altre avantatge d’una hipoteca compensada és que el propietari de l’habitatge encara té accés als efectius del compte bancari. Si necessita utilitzar l’efectiu, ho pot fer en qualsevol moment; fer-ho només redueix la quantitat d’efectiu que d’altra manera s’hauria compensat amb la hipoteca, cosa que donaria lloc a un major interès.

Un darrer avantatge és que els propietaris d’habitatges poden veure com s’utilitza el saldo del seu compte d’estalvis per reduir el cost de la seva hipoteca, cosa que és un incentiu per estalviar més diners i emmagatzemar-los al compte bancari vinculat.

Hi ha alguns desavantatges d’una hipoteca compensada. El tipus d’interès que se’ls aplica és variable, de manera que hi ha el risc que la taxa augmenti amb el pas del temps. A més, el prestador pot cobrar una quota anual per mantenir l’acord. Aquests problemes fan que el propietari d’un habitatge hagi d’equilibrar la possible reducció de la durada de la hipoteca amb el risc d’incórrer en taxes més altes.

A causa del tractament diferent dels ingressos i despeses per interessos per part del Internal Revenue Service, no és possible tenir totes les funcions d’un producte hipotecari compensat als Estats Units.

Termes similars

Una hipoteca compensada també es coneix com una hipoteca tot en un.