Definició de pagament positiva

Visió general del pagament positiu

Un sistema de pagament positiu detecta xecs fraudulents en el moment de la presentació i impedeix el seu pagament. Això vol dir que els xecs que han modificat els seus imports de pagament o que es deriven de les existències de xecs robades seran marcats pel banc. Aquesta és una manera eficaç d’aturar el frau de control. Els passos bàsics de remuneració positiva són:

  1. L'empresa emissora envia periòdicament un fitxer al seu banc, en el qual s'enumeren els números de xecs, les dates i l'import de tots els xecs emesos en la versió més recent de xecs.

  2. Quan es presenta al banc un xec per al pagament, el caixer bancari compara la informació del xec amb la informació presentada per l’empresa. Si hi ha una discrepància, el banc manté el xec i ho notifica a l’empresa.

Alguns bancs també accepten fitxers d’empreses que envien que contenen el nom del beneficiari per a cada xec, cosa que hauria d’evitar que algú modifiqui il·legalment el nom del beneficiari i que el beneficiari emeti el pagament a l’entitat modificada.

Una variació del concepte de salari positiu és retribució positiva inversa, on el banc envia informació diàriament a la companyia sobre les acceptacions dels seus xecs i paga els xecs aprovats per la companyia. Realment, si l'empresa no aprova els xecs en un termini relativament curt, el banc es veurà obligat a pagar els xecs. Per tant, la remuneració positiva inversa no és un control tan eficaç com la remuneració positiva.

Problemes amb la remuneració positiva

S’han plantejat diverses preocupacions amb el sistema de remuneració positiva, que inclouen:

  • Si l’empresa s’oblida d’emetre un fitxer al banc, el banc pot rebutjar tots els xecs que s’haurien d’haver inclòs en aquest fitxer.

  • El fitxer ha de contenir totes les transaccions de xecs diversos, com ara xecs manuals, perquè el banc sàpiga què fer quan es presentin aquests articles per al pagament.

  • Un xec que es retalla i es porta directament al banc pot arribar al caixer bancari abans que el fitxer associat s’enviï al banc al final del dia, cosa que pot resultar en un xec rebutjat.

  • El sistema de retribució positiva protegeix essencialment els bancs de la responsabilitat i, tanmateix, cobren a les empreses aquest servei.

Malgrat aquests problemes, la remuneració positiva pot ser útil en determinades situacions per aturar el control del frau.

Quan una empresa opta per utilitzar pagaments ACH per emetre pagaments electrònics, elimina la necessitat de pagar positivament, ja que els xecs ja no s’utilitzen com a base per als pagaments.