Comproveu la definició de l'estel
El xec estacionari és l'emissió deliberada d'un xec per al qual no hi ha prou efectiu per pagar l'import indicat. La mecànica d’aquest esquema de frau és la següent:
Escriviu un xec que no tingui prou efectiu al compte del pagador.
Creeu un compte corrent en un altre banc.
Dipositeu el xec fraudulent al compte corrent que s’acaba d’obrir.
Retireu els fons del nou compte corrent.
L'entitat perjudicada per l'estel de xecs és el banc que ha permès retirar fons del nou compte corrent sense esperar abans que arribessin fons del banc pagador (que es pot allargar per als pagaments de xecs internacionals). Els bancs combaten aquest problema en no permetre la retirada de fons d’un compte fins que no hagin passat un cert nombre de dies, moment en què s’haurà descobert la manca de fons al compte del pagador. A més, hi ha diversos indicadors d’estudis que cal cercar, inclosos els següents:
Una gran quantitat de dipòsits de xecs cada dia
Es fan molts xecs al mateix banc
Una gran proporció d’efectiu d’un compte que encara no ha liquidat el banc pagador
Els ingressos es realitzen a través de múltiples oficines bancàries, per tal de fer que el volum de dipòsits sigui menys evident per al personal del banc
Comprovar l'estel és extremadament intencionat. Algú que participa en kites té un coneixement detallat del temps que triga els xecs a liquidar el banc i aprofitarà el retard temporal per retirar efectiu (fins i tot quantitats parcials) just abans que el banc descobreixi que hi ha un problema. Un sofisticat esquema d’estudis de xecs pot provocar pèrdues per milions de dòlars.
L’estel és particularment eficaç quan una persona realitza una quantitat raonable d’activitats normals d’escriptura i dipòsit de xecs en un compte durant un període de temps, de manera que el compte relacionat sembla perfectament normal i, per tant, està subjecte a menys restriccions imposades pel banc de les que podria ser el cas d'un compte nou obert.
Un esquema d'aparellament pot implicar diversos bancs, on un individu canvia constantment els pagaments de xecs entre nombrosos comptes, tot i mantenir-se per davant del mecanisme de compensació de fons. Aquest pot ser un problema particular quan s’acaba de tancar un esquema d’estudis, ja que un dels bancs del grup pot quedar atrapat amb la major part de les pèrdues, depenent de quins xecs es van escriure de quins comptes i del moment dels pagaments.
